张益达笑道：“是可以这样，但未免拉慢了线上业务的发展速度。
我倒是有一个提议！”
“请讲！”
“在锦囊贷没做起来前，让锦城消金成为益民网金、益民贷的资金端。”
张益达顿了顿，继续说道：“等锦囊贷的放款量上来了，再把资金转移回去就可以了。”
“益民网金和益民贷还缺资金啊？”
李杰很是惊讶，上回张益达让两家公司来跟蓉城银行谈过合作，融资银行对这两家公司分别授信了10亿元、5亿元。
贷款期限短的话，比如说三个月，这笔钱循环滚动，都可以放出60亿贷款了。
“对，”张益达笑了笑，“他们两家公司放款量比较大，年均放款都是几百亿的量级，所以对资金需求很大。”
“这个方法倒也可行，”李杰又问道，“那这个资金成本怎么计算呢？”
“8个点怎么样？坏账全部由益民网金和益民贷兜底。”
李杰有些心动，但仍然表现出一副很迟疑的样子，“8个点有些少啊，张总，p2p的资金成本高的都十几二十个点了。”
“那是别的p2p，我们旗下的p2p有品牌效应和各种光环加成，资金成本已经压缩到10个点以下了。”
李杰对市面上很火爆的p2p倒是不陌生，他才不信张益达的鬼话呢！铺天盖地的在网上投广告，给用户发放各种加息券、投资红包，资金成本怎么可能才10个点？
“张总，8个点确实太低了，市面上像锦城消金这么好的资金渠道可不多。
你给9个点吧，锦城消金除了给锦囊贷提供放款资金，其余的资金全部批给益民网金和益民贷。”
张益达给他算起了账，“锦城消金最高可以有10倍杠杆，蓉城银行可以给锦城消金提供100亿资金。
6个点批发给锦城消金，锦城消金批发给益民网金和益民贷。
什么风险都不用担，一年净赚两个亿。”
李杰听完也在思考，这是个好主意啊，直接给益民网金和益民贷批款100亿有些夸张，毕竟这两家公司没有正规金融牌照。
锦城消金不一样啊，持牌的消费金融公司。
锦城消金也可以通过这笔走账赚点通道费，把兜底的责任全甩给益民网金和益民贷。
李杰上任这几年也很有压力，川蜀省银行业14-15年爆发过坏账潮，引发了连锁反应，蓉城银行的营收增速、利润增速等都受到了很大冲击，处于一个低谷状态。
在蓉城银行的贷款73%是对公业务，个贷比例只有27%。
李杰在想，是不是能借这个机会把蓉城银行的零售贷款业务给做起来啊。
蓉城银行的平均存款成本是1.5%，以6%的利率批发给锦城消金，那也是净赚了4.5个点。
“100亿贷款太吓人了，我们存款总量才3000多亿，这个数字还是包括了活期和短期存款在内的。
就算我同意，董事会也不会同意的。”
张益达笑了起来，100亿对于一家地方银行来说，确实是个天文数字。
“也不一定说非要把10倍杠杆拉满，三五十亿也是可以的。
另外的差额，李董你交友广阔，也可以拉上蓉城农商、还有其他地级市的银行嘛。
一家凑几个亿，也可以凑出不少。
凑得越多，锦城消金赚得也越多，而这些利润也都会反哺给蓉城银行。”
这就是持牌消费金融的好处了，除了接受股东境内子公司及境内股东的存款；还可以向银行、保险、信托等金融机构借款，还可以发行金融债券。
“行，这个事太大了，我们蓉城银行需要召开董事会商议一下。”
李杰是真的动心了，蓉城银行这两年利润增长乏力，确实需要整点暴利一点的项目。
张益达资产雄厚，在他看来，是个非常不错的合作对象。
挂断了电话，张益达也在想这位李董能不能给凑足100亿资金呢？
p2p资金太贵了点，对于益民网金和益民贷去追求优质客户和更高额的利润，始终是个桎梏。
前世有种互联网金融模式叫“助贷”，张益达现在要干的就是这个活。
包括微粒贷、花呗他们也都在往这条道上走，银行提供资金，助贷平台也就是网贷平台提供获客和风控，赚了钱大家一起分。
锐向的用呗和贷呗的放款资金除了自有资金以外，就一直在跟四大行合作，另外还发行了一期abs债券。
益民网金和益民贷差了点b格，就只能合作点地方银行了，缺点就是利息高点，但也比p2p资金成本低上不少。
“律～”
教练骑着小金在马场溜达了几圈，这会儿回来了，马蹄刚刚扬起，然后停在了距离张益达足足十几米远的地方。
看得出来，教练是个很细心的上，怕挨着太近发生什么安全事故。
教练牵着马走了过来，边走边笑道：“不愧是几千万的名驹，跑得就是快。今天托张总的福，体验了一把！”
“客气了！”
张益达很是喜欢小金，迎了上去，不停抚摸着马的颈项。
相比布加迪威龙，他感觉还是小金骑着更有b格。
临走时，还骑在马上拍了几张帅照，在朋友圈、微博、抖视都发了一遍。